随着用户使用习惯向移动端迁移 ， 手机银行App日渐成为银行标配 ， 亦成为银行营销获客的主阵地 。 不过 ， 北京商报采访人员发现 ， 近期有多家银行对手机银行App做起了“减法” ， 并将相关功能迁移至现有手机App 。 在分析人士看来 ， 银行整合手机App背后实则是近两年银行App渠道重要性上升的体现 ， 一些互联网头部平台跨界开展金融服务 ， 让众多商业银行深刻认识到场景与生态平台建设的重要性 。

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多家银行整合手机App
多家银行正在整合旗下手机银行App 。 某国有大行日前发布公告称 ， 因业务调整 ， 将自11月17日 ， 停止旗下泛生活服务App的注册及支付服务 ， 并于 12月22日起 ， 停止该App全部服务 ， 后续服务将在手机银行App中提供 。 据了解 ， 此次停止服务的App是该行搭建的泛生活服务平台 ， 于2020年9月正式推出 ， 通过与头部互联网企业合作 ， 联动信用卡、线上贷款、支付等金融业务 ， 为消费者提供服务 。
北京商报采访人员于10月11日下载上述即将关停的App发现其内部含有食堂（寄递专区）、到家、亲子、健康、爱车等多项服务 ， 而目前该行手机银行App中已有部分相关服务 。
此次的银行系App缩减整合并非个例 ， 不久前的8月27日 ， 兴业银行也宣布定于今日终止“兴业企业银行”App服务 ， 相关功能已迁移至该行“兴业管家”App 。 北京商报采访人员发现 ， 目前华为应用商店已无“兴业企业银行”App 。
对于迁移过后的变化 ， 兴业银行客服人员介绍道 ， “兴业企业银行”App服务迁移至“兴业管家”App后只是入口发生了变化 ， 变成了“兴业管家”App ， 用户首次登录需要根据以前的服务类型选择相应的版本 ， 但操作界面和原来相同 。
“减法”背后隐含的问题
一行多个手机App已司空见惯 。 北京商报采访人员在华为应用商店以银行名字为关键词搜索发现 ， 每家银行普遍拥有2-3个不等的手机App ， 部分银行的App数量多达4-5个 。
在苏宁金融研究院金融科技研究中心主任孙扬看来 ， 银行一般需要2-3个App用于个人、企业和营销CRM 。 开发多个App本意是为了专业化发展 ， 让团队更聚焦地做好本App的业务 ， 不过 ， 这也一定程度上造成了App泛滥严重 ， 容易造成消费者审美疲劳 ， 且起不到获客作用 ， 同时由于各银行App之间的同质化较为严重 ， 也未能凸显差异化竞争优势 。 而从内部来看 ， App泛滥也加剧了银行部门间的博弈 。
上层博弈的压力也传导至了基层工作人员的身上 ， App推广量也成为银行工作人员的业绩考核指标 。 北京商报采访人员从一国有大行的柜员处了解到 ， 除办理日常业务外 ， 他们也需要进行营销推广 ， 银行App、小程序、公众号等都设有相应的推广指标 。
零壹研究院院长于百程也认为 ， 此前 ， 部分银行多个部门都推出了App ， 虽然鼓励了内部竞争 ， 但精力也分散了 ， 有些App做得并不好且功能重复 ， 也浪费了资源 。 因此 ， 银行整合手机App ， 集中精力做好少数几款成为现实选择 。
除加剧内外部竞争外 ， 多个银行App也增加了银行内部的运维成本 。 孙扬介绍 ， 银行App成本包含有网络带宽成本 ， 而App的内容更新、资讯推送也需要运营团队的成本 ， 识别黄牛、黑产欺诈等需要有外部数据成本 ， 对接商户的成本也较高 。
“App是一个成本非常昂贵的业务” ， 根据孙扬测算 ， 较为成熟的App开发、维护人员、设施和数据等各种成本动辄数千万 。 “App上有电商、理财、贷款、保险等 ， 每个业务模块背后都要有一个团队维护和运营 ， 如果一款产品在多个App上都有 ， 就需要分出多人来处理各个端口上的产品 。 ”